इस आर्टिकल के माध्यम से मैं आपको बताना चाहता हूँ कि Public Provident Fund क्या हैॽ ( PPF ) इसमें निवेश के सम्बन्ध में हिंदी में पूर्ण विस्तृत जानकारी देने का प्रयास कर रहा हूँ। आप में से बहुत से लोग इस योजना में अपने बेहतर भविष्य हेतु निवेश करना चाहते हैं और बहुत से लाेग निवेश कर भी रहे हैं। किन्तु आप में से सभी को PPF में निवेश के सम्बन्ध में सम्पूर्ण जानकारी का अभाव रहता है। आज मैं आपको PPF में निवेश के सम्बन्ध में सम्पूर्ण जानकारी उपलब्ध कराने की कोशिश कर रहा हूँ जिससे आपको निवेश के सम्बन्ध में सहायता मिल सके।
Public Provident Fund सरकार द्वारा चलायी जा रही सबसे चिर्चित एंव अहम निवेश में से एक योजना है। जो पिछले कई वर्षों से निवेशकों के लिए एक पसंदीदा निवेश योजना रही है।
इसे भी पढ़ेंः– Sukanya Samriddhi Yojana क्या है ॽ
Public Provident Fund Account
1- Public Provident Fund कहाँ और कैसे खोलें ॽ
( PPF Account Opening )
- आप अपने निकटतम डाकघर (Post Office) में अपना PPF खाता खोल सकते हैं।
- सभी सरकारी बैंकों में भी आप PPF खाता खोल सकते हैं। ( कुछ प्रमुख सरकारी बैंक SBI, Union Bank, PNB, IDBI, INDIAN बैंक आदि हैं)
- इसके अतिरिक्त आप चुनिंदा निजी बैंकों में भी PPF (पीपीएफ) खाता खोल सकते हैं। ( कुछ प्रमुख निजी बैंक AXIS Bank, ICICI Bank, HDFC बैंक आदि हैं)
- इसके अतिरिक्त आप किसी बैंक या डाकघर में अपना PPF खाता खोलने के बाद भी दूसरे बैंक या डाकघर में Transfer भी कर सकते हैं।
- यदि आप NRI हैं तो आप PPF खाता नहीं खोल सकते हैं।
- लेकिन यदि आपने NRI बनने से पहले PPF खाता खुलवाया है तो आप उसे Maturity तक चला सकते हैं‚ लेकिन आप Extend नहीं कर सकते हैं।
अब आप Online भी अपना PPF Account भी खोल सकते हैं‚ जिसके लिये आपको नीचे दिये गये तरीकों का पालन करना होगाः–
( PPF Account Online )
- इसके लिेये आपके पास अपनी बैंक में इन्टरनेट बैंकिगं होना आवश्यक है।
- आपको अपने बैंक से दी गयी User Id एवं Password की सहायता से लॉग इन करना होगा|
- लॉगिन करने के बाद आपको पीपीएफ खाता ऑनलाइन खोलने के लिए विकल्प दिखेगा| जिसका चयन आपको करना होगा।
- आपसे सम्बन्धित समस्त जानकारी बैंक द्वारा स्वतः भी भर दी जायेगी‚ यदि आप इसमें कोई परिवर्तन करना चाहते हैं‚ तो कर सकते हैं।
- जिसके बाद आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा|
- मोबाइल नम्बर पर प्राप्त OTP का वेरिफिकेशन होते ही आपका पीपीएफ खाता खुल जाएगा|
2- PPF की ब्याज दर क्या है?
- भारत सरकार द्वारा प्रत्येक तिमाही में PPF (पीपीएफ) खाते की ब्याज दर खुदरा मंहगाई दर के अनुसार तय की जाती है।
- वर्तमान में PPF Account की ब्याज दर 7.1% p.a. निर्धारित की गयी है|
- चार्ट के माध्यम से ppf interest rate history दर्शाया है।
ppf interest rate 2020-21 ‚ bank ppf intrest rate , ppf interest rate 2019-20 ‚ ppf interest rate 2018-19 ‚
Post office ppf intrest rate , ppf interest rate calculator
- PPF Account की ब्याज दर की गणना प्रत्येक माह के 5 वें दिन और अंतिम दिन के बीच की न्यूनतम शेष राशि पर होती है।
- PPF Account पर ब्याज की गणना प्रत्येक माह की जाती है किन्तु ब्याज वर्ष के अन्तिम में आपके खाते में जमा (credited) होता है|
- इसमें कोई मासिक चक्रवर्ती ब्याज (monthly compounding) नहीं प्राप्त होती है|
3- PPF में कितना निवेश किया जा सकता है?
- आपको PPF Account में एक वित्तीय वर्ष में कम से कम 500 रुपये का योगदान करना होगा।
- आप एक वित्तीय वर्ष अधिकतम 1‚50‚000.00 रुपये का योगदान कर सकते हैं।
- यदि आप किसी वित्तीय वर्ष में 1‚50‚000 रुपये से अधिक का निवेश कर देते हैं‚ तो 1‚50‚000 रुपये से अतिरिक्त धनराशि पर कोई भी ब्याज प्राप्त नहीं होगा।
- आप अपने PPF Account में एक वर्ष में अधिकतम 12 बार ही निवेश कर सकते हैं।
- आपको एक बार में कम से कम 5 रुपये की राशि का निवेश कर सकते हैं।
- निवेशक को प्रत्येक बार एक सामान राशि जमा करने की ज़रुरत नहीं है|
- निवेशक एक वर्ष में 1.5 लाख रुपये से ज्यादा जमा नहीं कर सकते हैं|
- आप अपने बच्चों का भी PPF खाता खोल सकते हैं| सिर्फ यह ध्यान रखना होगा कि अवयस्क (Minor) बच्चों के account में अभिभावक (Guardian) कर होना आवश्यक है|
इसे भी पढ़ेंः–How to invest online in NPS?
4- PPF Account Maturity
- PPF Account की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष की होती है। जिसका अर्थ है कि आपका PPF खाता खाेले जाने की अवधि से 15 वर्ष बाद परिपक्व हो जायेगा।
- कुछ मामलों में आप अपना PPF खाता 05 वर्ष की अविध के बाद भी बन्द कर सकते हैं। ( जैसे कि इलाज के लिए या उच्च शिक्षा के लिए )
- यदि आप PPF Account 15 वर्ष से पहले बन्द करते हैं तो आपको जुर्माने के रुप में ब्याज दर का 1 प्रतिशत देना होगा।
खाता परिपक्व होने पर आप के कुछ विकल्प रहते हैंः–
1. आप अपना PPF खाता बंद करके संपूर्ण जमा राशि वापस प्राप्त कर सकते हैं|
2. PPF खाते में आगे किसी प्रकार का निवेश किये बिना 5 वर्षों की अवधि बढ़ा सकते हैं। (With Contribution)
3. आप PPF खाते में निवेश को जारी रखते हुये 5 वर्षों की अवधि बढ़ा सकते हैं। (Without Contribution)
Partial withdrawal from PPF
आप अपने PPF Account से Partial withdrawal कर सकते हैं‚ किन्तु खाता खुलने के 7वें वर्ष से ही।
यदि आपने जुलाई 2013 में अपना PPF खाता खोला है, तो आप 1 अप्रैल 2019 से कुछ राशि अपने PPF खाते से निकाल सकते हैं|
आपको अपने PPF खाते से 1 अप्रैल 2019 से 31 मार्च 2020 तक आपके खाते में 01 अप्रैल 2016 और 31 मार्च 2020 के मध्य जो भी न्यूनतम धनराशि रही होगी‚ उसका 50% तक निकालने काे मिल सकता है।
इसी प्रकार आप 1 अप्रैल 2022 से 31 मार्च 2021 तक अपने खाते से 01 अप्रैल 2017 से 31 मार्च 2020 के मध्य रही न्यूनतम धनराशि का 50% तक निकाल सकते हैं|
यदि आप Maturity के extension with contribution का चयन करते हैं‚ तो आप अगले पांच सालों में कभी भी परिपक्वता अवधि के समय PPF खाते में जमा राशि का 60% तक की धनराशि निकाल सकते हैं।
यदि आप Maturity के extension without contribution का चयन करते हैं, तो आपको खाते में जमा धनराशि को निकालने में किसी प्रकार की कोई शर्त नहीं रहती है‚ आपकाे जब भी आवश्यकता होती है आप अपनी जमा धनराशि निकाल सकते हैं।
उपरोक्त सभी में शर्त यह है कि आप वर्ष में एक बार ही धनराशि निकाल सकते हैं।
इसे भी पढ़ेंः–Partial Withdrawal form NPS
Loan against Public Provident Fund account
PPF Account की खास बात यह है कि आप उस खाते के विपरीत लोन भी ले सकते हैं।
- आप यह Loan खाता खाेले जाने के तीसरे वर्ष से छठवें वर्ष के मध्य ले सकते हैं|
- छठवें वर्ष के बाद से आपको लोन नहीं लेने की अनुमति नहीं होती है।
- छठवें वर्ष के बाद बाद आपको अपने खाते से partial withdrawal करने की अनुमति मिल जाती है।
LOAN Amount
यहाँ आपको समझाने का प्रयास रहेगा कि आप कितना लोन ले सकते हैं
उदाहरण के लिये इस प्रकार देखिये कि
यदि आप अपना PPF Account जुलाई 2013 में खोलते हैं, तो आप अपने खाते के वितरीत 1 अप्रैल, 2015 से लोन लेने के लिये अधिकृत हो जायेंगें। जिसकी सुविधा का लाभ आप 31 मार्च, 2029 तक उठा सकते हैं।
1 अप्रैल 2015 से 31 मार्च 2016 मध्य आप 31 मार्च 2015 को आपके PPF Account में उपलब्ध धनराशि का 25% तक का लोन ले सकते हैं|
आप 1 अप्रैल 2016 से 31 मार्च 2017 मध्य आप 31 मार्च 2016 को खाते में उपलब्ध धनराशि का 25%।
1 अप्रैल 2017 से 31 मार्च 2018 मध्य आप 31 मार्च 2017 को खाते में उपलब्ध धनराशि का 25%।
आप 1 अप्रैल 2018 से 31 मार्च 2019 मध्य आप 31 मार्च 2018 को खाते में उपलब्ध धनराशि का 25% ।
आप 1 अप्रैल 2029 के बाद अपने खाते के सापेक्ष लोन लेने के लिये अधिकृत नहीं रह जायेगें।
आपको अपने LOAN Amount पर PPF खाते में मिलने वाले ब्याज दर से 2% ज्यादा ब्याज चुकाना होगा| आपको इस Loan Amount का भुगतान 36 महीनों के अन्दर करना होगा|
Loan Amount का भुगतान
PPF खाते के सापेक्ष लिये गये Loan का भुगतान की प्रक्रिया सामन्य लोन भुगतान की प्रक्रिया से से काफी अलग होती है|
- आपको अपने Loan Amount का भुगतान 36 महीने के अन्दर करना होगा|
- पहले आपको लिये गये Loan Amount यानी Principal Amount (मूलधन) का भुगतान करना होगा|
- प्रायः अन्य लोन में आपको मासिक EMI के द्वारा लोन का भुगतान करना होता है‚ और EMI Amount में Principal Amount और ब्याज का भुगतान एक साथ किया जाता है|
- PPF खाते के सापेक्ष लिये गये Loan में आपको प्रत्येक माह भुगतान करना अनिवार्य नहीं रहता है।
- इसमें जब भी आपके पास पैसा हो, आप भुगतान कर सकते हैं।
- आप किश्तों में भी Principal Amount (मूलधन) का भुगतान कर सकते हैं|
- जब आपके Loan Amount का भुगतान हो जाता है, उसके बाद भी आपको उसके ब्याज का भुगतान करना होगा|
- आपको Loan Amount के सापेक्ष हुये ब्याज का भुगतान एक या दो मासिक किश्तों में ही करना होगा|
- ब्याज की धनराशि का भुगतान नहीं किया गया‚ तो वह धनराशि आपके खाते से जमा कर ली जायेगी।
- यदि आप अपने Principal Amount (मूलधन) का भुगतान 36 महीने के अन्दर नहीं किया है, तो भुगतान हेतु बकाया राशि पर आपको PPF Accont में मिलने वाले interest rate से 6% अधिक ब्याज देना पड़ेगा| यह ब्याज आपको तब तक देना होगा जब तक आप लोन का भुगतान नहीं कर देते| यह पेनल्टी ब्याज आपके PPF खाते से साल के अंत में काट जी जायेगी।
आज आपने क्या सीखा ?
आज हमने यहॉ बिन्दुवार तरीके से सीखा कि Public Provident Fund क्या हैॽ ( PPF )
उम्मीद है आपको मेरी द्वारा दी गयी जानकारी पसंद आई होगी और PPF से सम्बन्धित इस आर्टिकल में आपको कुछ नया सीखने को मिला होगा।
आप सभी से आशा है कि इस आर्टिकल को Facebook‚ Twitter आदि में शेयर कर अयह जानकारी साझा करेंगें। यदि आपको किसी भी प्रकार के Doubt हो तो आप मुझसे Comment एवं Email के माध्यम से पूछ सकते हैं।